Le nouvel âge légal de 64 ans
Réforme du 14 avril 2023 : relèvement progressif de l'âge légal de départ de 62 à 64 ans. Calendrier : • Génération 1961 (3ᵉ trimestre +) : 62 ans 3 mois • Génération 1962 : 62 ans 6 mois • Génération 1963 : 62 ans 9 mois • Génération 1964 : 63 ans • Génération 1965 : 63 ans 3 mois • Génération 1966 : 63 ans 6 mois • Génération 1967 : 63 ans 9 mois • Génération 1968 et après : 64 ans L'âge légal détermine l'âge minimal pour liquider sa pension, mais ne garantit pas le taux plein (qui dépend du nombre de trimestres validés).
Décote et surcote à 64 ans
Décote : si départ à 64 ans avec moins de 172 trimestres validés, la pension est minorée de 0,625 % par trimestre manquant, plafonnée à 20 trimestres (5 ans), soit -12,5 % max. Par exemple, 8 trimestres manquants = pension à 95 % du taux plein. Surcote : si vous travaillez au-delà de 64 ans avec 172+ trimestres déjà validés, chaque trimestre supplémentaire majore la pension de 1,25 %. Une année de surcote = +5 %. La surcote n'est pas plafonnée. Travailler 3 ans de plus = +15 % de pension à vie.
Pension à 64 ans : exemples
Pour un salaire annuel moyen (SAM, 25 meilleures années revalorisées) de 35 000 € : • Avec 172 trimestres : pension de base ~17 500 €/an (50 % taux plein × 35 000) • Avec 168 trimestres (4 manquants) : décote -2,5 % → ~17 062 €/an • Avec 160 trimestres (12 manquants) : décote -7,5 % → ~16 187 €/an • Avec 152 trimestres (20 manquants, plafond) : décote -12,5 % → ~15 312 €/an À ajouter : pension Agirc-Arrco (~30-40 % de la pension totale pour les cadres). Total typique 24 000-28 000 €/an net à 64 ans.
Questions fréquentes
Qui doit travailler jusqu'à 64 ans ?
Les actifs nés en 1968 ou après (relèvement progressif depuis 2023 pour les générations 1961-1967). Avant 1961 : 62 ans. 1961-67 : 62 + 0,25 par année de génération.
Combien de trimestres à 64 ans ?
172 trimestres (43 ans) requis pour le taux plein. Si moins, décote 0,625 %/trimestre manquant, jusqu'à -12,5 % max. Sinon attendre 67 ans (taux plein automatique sans condition de trimestres).
Carrière longue : départ avant 64 ans ?
Possible si vous avez commencé à travailler avant 16/18/20 ans (selon génération et trimestres acquis avant 20 ans). Carrière longue 60 ans (5 trimestres avant 16 ans), 62 ans (5 trim avant 18 ou 20 ans), 63 ans (autres). Plus d'infos sur info-retraite.fr.
Décote si on part à 64 ans sans tous les trimestres ?
0,625 % par trimestre manquant, plafonnée à 20 trimestres = -12,5 %. Exemple : 4 trimestres manquants = -2,5 % de pension à vie. À comparer avec coût de continuer à travailler 1 an de plus.
Pénibilité et retraite anticipée ?
Compte personnel de prévention (C2P) permet départ jusqu'à 2 ans avant l'âge légal. Conditions : 4 facteurs de pénibilité validés (travail de nuit, équipes alternantes, travail répétitif, milieux hyperbares). Démarche auprès de la Carsat.
Voir aussi
Sources
- Info-Retraite.fr (info-retraite.fr)
- CNAV — L'Assurance Retraite (lassuranceretraite.fr)
- Loi 2023-270 portant réforme des retraites — Légifrance
Simulation indicative. Estimation officielle sur info-retraite.fr.