La formule officielle
Pension = SAM × Taux × (Trimestres validés / Trimestres requis)
Taux = 50 % (taux plein) ± décote ou surcoteSAM : salaire annuel moyen des 25 meilleures années, dans la limite du plafond annuel de la Sécurité sociale (PASS = 47 100 € en 2026). Les salaires antérieurs sont revalorisés selon des coefficients officiels.
Réforme 2023 : ce qui change
La loi du 14 avril 2023 a relevé l'âge légal de départ de 62 à 64 ans et accéléré le calendrier de l'allongement de la durée de cotisation à 172 trimestres (43 ans).
| Génération | Âge légal | Trimestres requis |
|---|---|---|
| 1961 (sept-déc) | 62 ans 3 mois | 169 |
| 1962 | 62 ans 6 mois | 169 |
| 1965 | 63 ans 3 mois | 172 |
| 1968 et + | 64 ans | 172 |
Décote et surcote
Décote (−0,625 % par trimestre manquant). Si vous partez à l'âge légal sans avoir validé tous vos trimestres, le taux de 50 % est minoré. La décote est plafonnée à 20 trimestres soit −12,5 %. Elle disparaît automatiquement à 67 ans (âge du taux plein).
Surcote (+1,25 % par trimestre). À partir du moment où vous avez l'âge légal ET tous les trimestres requis, chaque trimestre supplémentaire majore votre pension de 1,25 %, sans plafond.
Régimes complémentaires (Agirc-Arrco)
Ce simulateur calcule uniquement la pension de base du régime général (CNAV). Les salariés du privé bénéficient en plus de l'Agirc-Arrco, retraite complémentaire en points qui représente typiquement 30-40 % de la pension totale, davantage pour les cadres. Pour une estimation complète, le simulateur officiel de info-retraite.fr agrège tous vos régimes.
Optimiser sa retraite
- Rachat de trimestres : pour études supérieures ou années incomplètes, possible mais coûteux (5 000-7 000 € le trimestre selon âge et option).
- Cumul emploi-retraite : depuis 2023, possible de générer de nouveaux droits à pension.
- PER (Plan Épargne Retraite) : déduction du revenu imposable à hauteur de votre TMI, voir notre simulateur PER.
- Surcote : prolonger d'1 an au-delà de l'âge taux plein = +5 % de pension à vie.
Questions fréquentes
Quel âge légal en 2026 ?
62 à 64 ans selon votre génération. Taux plein automatique à 67 ans.
Combien de trimestres ?
172 trimestres (43 ans) pour les générations 1965 et suivantes.
Qu'est-ce que la décote ?
Minoration de −0,625 % par trimestre manquant, plafonnée à 12,5 %.
Surcote ?
Majoration de +1,25 % par trimestre travaillé au-delà du taux plein.
Inclut-il l'Agirc-Arrco ?
Non. Cette simulation porte uniquement sur le régime de base. Pour le total, utilisez info-retraite.fr.
Sources
- Info-Retraite.fr — Service public officiel (info-retraite.fr)
- CNAV — Calcul de la retraite (lassuranceretraite.fr)
- Loi n° 2023-270 du 14 avril 2023 portant réforme des retraites
Simulation indicative — la pension officielle est calculée par la CNAV à partir de votre carrière complète. Demandez votre estimation indicative globale (EIG) sur info-retraite.fr dès 55 ans.