Simulation détaillée : 100 000 € sur 15 ans
Au taux nominal moyen de marché 2026 de 3,55 % sur 15 ans, avec une assurance emprunteur de 0,30 % du capital initial :
| Composant | Montant |
|---|---|
| Mensualité hors assurance | 717 € |
| Mensualité assurance | 25 € |
| Mensualité totale | 742 € |
| Coût total des intérêts | 29 121 € |
| Coût total assurance | 4 500 € |
| Coût total du crédit | 33 621 € |
Le coût des intérêts représente 29 % du capital emprunté. Pour respecter la règle HCSF des 35 % d'endettement, le revenu net mensuel minimum est de 2 121 € (ou un couple à 2 × 1 060 € net).
Profil type pour cette combinaison
Primo-accédant rural ou jeune actif autonome. Vous achetez en province (zone détendue) un studio ou T2, ou financez un bien rural avec un apport conséquent. Le 15 ans est rentable car la mensualité reste accessible et le coût des intérêts minime.
- Zone géographique typique : Province / zone détendue
- Tranche d'âge : 25-35 ans
- Revenu net minimum (seul) : 2 121 €/mois
- Revenu net minimum (couple) : 2 × 1 060 €/mois
Comparaison avec les autres durées
Pour un même capital de 100 000 €, voici l'impact d'un changement de durée :
| Durée | Taux | Mensualité totale | Coût total crédit |
|---|---|---|---|
| 15 ans | 3.55 % | 742 € | 33 621 € |
| 20 ans | 3.65 % | 613 € | 47 047 € |
| 25 ans | 3.80 % | 542 € | 62 557 € |
Apport et frais à anticiper
Pour emprunter 100 000 €, vous achetez en pratique un bien d'environ 110 000 - 120 000 €. Frais à provisionner :
- Frais de notaire : 7-8 % dans l'ancien (~8 000 €), 2-3 % dans le neuf
- Frais de garantie (caution Crédit Logement) : ~1,2 % du prêt (~1 200 €)
- Apport minimum : ~10 000 € (10 % du prêt)
- Apport optimal : ~20 000 € (20 %) — meilleurs taux
Conseils d'optimisation pour cette simulation
- Comparez 4 banques minimum. Sur 15 ans, un écart de 0,3 point de taux représente ~4 500 € d'économies. Notre comparateur de prêts compare 3 offres en parallèle.
- Déléguez l'assurance emprunteur (loi Lemoine 2022).Sur 15 ans, passer d'assurance groupe (0,36 %) à déléguée (0,12 %) économise ~3 600 €.
- Négociez les frais de dossier. Plafonnés à 1 % du prêt (~1 000 € maximum) mais entièrement négociables.
- Visez 20 % d'apport minimum. Chaque tranche supplémentaire de 10 % d'apport peut faire baisser le taux de 0,05-0,10 point.
Voir aussi
- Prêt 100 000 € (toutes durées)
- Prêt sur 15 ans (tous montants)
- Comparateur de prêts (jusqu'à 3 offres)
- Page principale prêt immobilier
Sources et références
- HCSF — Conditions d'octroi des crédits immobiliers (hcsf.gouv.fr)
- Banque de France — Statistiques crédits (banque-france.fr)
- Loi Lemoine 2022 — Délégation d'assurance (legifrance.gouv.fr)
- Service Public — Prêt immobilier (service-public.fr)
Informations à titre indicatif. Taux moyens de marché à mai 2026. Consultez un courtier ou conseiller bancaire pour un avis personnalisé.