CDD ou intérim : les profils qui obtiennent quand même un prêt.
La règle générale
Le CDD pur (sans suite garantie) est en principe exclu du crédit immobilier classique : les banques exigent un CDI ou son équivalent. Mais plusieurs catégories de CDD obtiennent quand même des financements : fonction publique sur contrat (CDD enchaînés), intermittents du spectacle, CDD avec promesse d'embauche, CDI démarrant après période d'essai validée.
Les CDD éligibles
1) Fonction publique en CDD long ou enchaîné > 3 ans : équivalent CDI aux yeux des banques. 2) Intermittents du spectacle avec 3 ans d'ancienneté et revenu net moyen > SMIC+30 % : possible avec dossier solide. 3) CDD avec promesse écrite de transformation en CDI : le CDI démarre lors de l'instruction du prêt. 4) Couples avec un CDD + un CDI : le CDI sert de garantie principale.
Garanties exigées
Apport élevé (souvent > 20 %), épargne de précaution conséquente (3-6 mois de mensualités), parfois caution familiale ou hypothèque, parfois assurance perte d'emploi étendue. Le profil doit être très propre côté gestion : zéro découvert, épargne régulière, trésorerie stable.
Alternatives au CDD pur
Si CDD non éligible : attendre la transformation en CDI. Faire valoir un co-emprunteur salarié CDI. Acheter en location-accession (passage progressif locataire → propriétaire). Recourir au PSLA (Prêt Social Location-Accession) pour primo en zone tendue.
Voir aussi
Sources et références
- HCSF — Conditions d'octroi des crédits immobiliers (hcsf.gouv.fr)
- Banque de France — Statistiques crédits (banque-france.fr)
- Service Public — Prêt immobilier (service-public.fr)
- ANIL — Agence Nationale Information Logement (anil.org)
- Action Logement (actionlogement.fr)
- Loi Lemoine 2022 — Délégation d'assurance (legifrance.gouv.fr)
Informations à titre indicatif. Ne remplace pas l'avis d'un courtier ou conseiller bancaire qualifié. Consultez les sources officielles pour vos démarches.